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Assurance épargne : sécuritaire, mais pas seulement

La gestion de ses actifs financiers est un sérieux enjeu patrimoniale pour un ole hadach et même pour un israélien d’origine. Les solutions adaptées aux besoins des familles sont souvent peu ou mal connues. Pour être pertinente, une solution d’épargne se doit d’assurer un complément de revenus à l’épargnant à un délai prévu et surtout d’assurer de la cohérence entre les rendements perçus et le lieu de résidence en termes de change.

En ces périodes perturbées où la volatilité sur les marchés financiers est la plus haute jamais constatée, le bon sens est devenu un impératif pour ses investissements. Les épargnants franco-israéliens sont investis, en proportion encore trop importante, en dollar, cela ne correspondant pas à la réalité de leurs quotidiens, surtout comme pour cette année où ce dernier a perdu plus de 7%  face au Shekel.

En Israël l’Ecosystème Assurantiel affiche des performances et une résilience cette année encore de grande qualité. L’un des fonds principaux d’une des compagnies que nous suivons affichent 4% par an sur les cinq dernières années (2020 inclus).

Les compagnies d’assurances sont au centre du système d’épargne et de retraite privée et public en Israël, crées pour la plupart avant la création du pays comme par exemple : Harel, Migdal, Menora, CLAL, Haphoenix.

Placement solide et diversifié

placer son épargne

Les portefeuilles proposés par les compagnies se présentent comme des placements solides en Israël avec une allocation diversifiée et un risque maitrisé. Donnant accès à des produits exclusifs, jusque-là réservés aux institutionnels, comme des fonds non cotés prenant part dans des projets d’infrastructures israéliens (routes, stations d’énergie, etc…), et des projets de constructions immobilières.

Autre avantage, les établissements assurantiels israéliens peuvent, sous certaines conditions, nantir la police d’assurance pour octroyer un prêt à l’épargnant à taux préférentiel.

Cette solution évite d’effectuer des retraits sur le portefeuille, source éventuelle de fiscalité et permet à l’épargne de continuer à fructifier jusqu’au remboursement du prêt.

Nos convictions chez Herez

  • Performance en Shekel régulière
  • Liquidité de son épargne
  • Moins couteux que le compte titres classique
  • Actif diversifié et exclusif

 

Il est essentiel d’avoir une épargne dans une compagnie d’assurance locale en Shekels afin de réduire le risque de change. Herez Israël accompagne les familles dans le choix de leurs placements s’inscrivant dans une stratégie patrimoniale globale sur mesure.

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Forum Gestion de Patrimoine par Herez Israël
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