Comment limiter l’impact de la baisse des taux sur mon épargne ?
Après avoir réduit le taux d’intérêt de 0,25% en début d’année, la banque d’Israël a décidé d’arrêter le processus pour le moment.
Le gouverneur a cependant souligné que cela reprendra tant que l’inflation continuerait de baisser. Avec la fluctuation de ces derniers, les investisseurs recherchent des perspectives stables. Notre avis sur les opportunités qui s’offrent à eux.
Dépôt bancaire (Pikadon)
Produit bancaire équivalent au compte à terme.
Rendement moyen : 4% / an.
Avantages :
- Sécurité : Intérêts garantis
- Flexibilité : Possibilité d’ouvrir un dépôt dans une banque différente de celle où se trouve le compte principal
Inconvénients :
- Faible liquidité : L’argent est bloqué pendant toute la durée choisie
- Impôt sur les bénéfices : Taxe de 15% sur les intérêts perçus lors du retrait
Avis Herez : sous-pondérer
Obligations (Agah’)
Prêt à l’État ou aux entreprises. Durée prédéterminée.
Rendement moyen :
- Obligations gouvernementales : 4.2%/ an
- Obligations Corporate Israël cotées : 5%/ an
Avantages :
- Taux d’intérêt fixes pendant leur durée de vie
- Investissement à faible risque dans le cas des obligations gouvernementales, ainsi que des obligations d’entreprises bien notées
Inconvénient : Perte de capital possible avec la hausse des taux d’intérêt
Avis Herez : sous-pondérer
FONDS MONÉTAIRES (KEREN KASPIT)
Fonds d’investissement à faible risque sur des dépôts bancaires et obligations corporate et gouvernementales à courte durée.
Rendement moyen : 4.7%/ an
Avantages :
- Liquidité élevée et possibilité de libérer rapidement les fonds investis
- Fiscalité avantageuse : taux d’imposition de 25% sur le rendement inférieur à l’inflation
Inconvénient : Rendements variables selon la fluctuation des taux d’intérêt
Avis Herez : sous-pondérer
Crowdlending
Financement participatif pour des personnes physiques et morales.
Rendement moyen : >7.5%/an
Avantages :
- Création d’une nouvelle source de revenu fréquent
- Portefeuille diversifié avec plusieurs milliers de prêts
- Liquidité
Inconvénient : Risque lié à la dette privée
Avis Herez : surpondérer
Club deal immobilier
L’investisseur participe au financement d’un projet immobilier aux cotés du promoteur.
Rendement moyen : >8%/an
- Coupons réguliers
- Court délai de réalisation
- Création de valeur par construction et développement de zone rurale
Inconvénients :
- Risque lié à à l’activité de construction immobilière
- Risque de retard et décalage dans la livraison avec incidence sur le TRI
Avis Herez : surpondérer
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