Entrée de FLORAC INVESTISSEMENTS au capital d’HEREZ

Entrée de FLORAC INVESTISSEMENTS au capital d’HEREZ
Florac société de participations fondée et présidée par Marie-Jeanne Meyer,
actionnaire historique du groupe Louis Dreyfus entre au capital d’HEREZ

 

Acteur indépendant du conseil en gestion de patrimoine depuis 25 ans, Herez accueille Florac Investissements comme nouvel actionnaire a hauteur de 23%, aux cotes des fondateurs, managers et salariés.

Florac Investissements est une société de participations présidée par Marie-Jeanne Meyer, actionnaire historique du groupe Louis Dreyfus, et dirigée par Leopold Meyer. Cette société d’investissement fonctionne comme un family office et a pour vocation d’accompagner des entrepreneurs aux projets stratégiques ambitieux.

Cette recomposition de l’actionnariat marque un nouvel élan pour Herez , lui donnant les moyens financiers d’accélérer sa stratégie de croissance dans la gestion privée, d’affirmer son positionnement et de continuer a faire de la relation avec ses clients une expérience unique.

Pour sa part, avec cette entrée au capital de Herez, Florac Investissements marque ainsi son deuxième investissement en France depuis le début de l’année, portant a près de 20 le nombre de sociétés accompagnées depuis sa création en 2009.

Patrick Ganansia, président et fondateur de Herez se félicite de l’arrivée de ce nouvel actionnaire et reconnait dans Florac Investissements,

« un acteur du marché qui ressemble au groupe tant dans sa philosophie que dans ses convictions. »

Laurent Perez, Directeur General et associe de Herez Israel poursuit

« c’est un nouvel élan très fort nous permettant de façon pérenne de poursuivre notre développement et accélérer notre croissance en conservant l’esprit boutique qui nous anime depuis 5 ans. »

Leopold Meyer, directeur général de Florac Investissements, est pour sa part

« impressionné par la qualité des produits et services et par le professionnalisme des équipes, récompensés par une forte fidélité des clients »

et d’ajouter être

« convaincus du potentiel de croissance du groupe, porté par la croissance de l’épargne, et la consolidation de ce secteur encore très fragmenté. »

Pourquoi investir en Israël ?

 

Grace à des politiques monétaires, financières et budgétaires prudentes, l’économie israélienne affiche une croissance plus forte que la plupart des autres pays de l’OCDE depuis plus d’une décennie. Israël connait sa 16eme année consécutive de croissance économique.

L’emploi progresse, l’inflation est maitrisée, l’excédent extérieur est confortable et les finances publiques se portent bien. Israël est donc devenu un pays très attrayant en termes d’investissement pour ses habitants ainsi que les étrangers.

Voici les 10 bonnes raisons d’investir en Israël :

  • Fondamentaux économiques solides

On observe une croissance stable du PIB autours de 3-4% ces dernières années, le taux de chômages ne progresse pas et reste à 4%. D’autre part, l’inflation s’accélère et passe de 0,2 à 0,9% (1,3% en 2019) et les taux d’intérêts directeurs de la banque d’Israel augmentent de 0,15 points.

  • Bonnes performances des indices boursiers locaux

Les entreprises israéliennes, notamment dans la haute technologie et les start-ups, attirent de plus en plus d’investisseurs internationaux du fait de leurs performances.

Le TA-125, indice boursier qui regroupe les 125 sociétés dont les capitalisations sont les plus élevées à la bourse de Tel Aviv, a augmenté de près de 10% en un an (dec. 2017 – dec. 2018). Il a surperformé ses homologues européens et américains ; l’EURO STOXX 5O a vu une baisse de 12% et le S&P 500, une hausse de 1% dans le même temps.

Les opportunités d’investissements sont larges. Il est possible d’acheter des actions de multinationales telles que Teva, Elbit Systems ou Sodastream.

Toutes les grandes sociétés s’implantent en Israël on parle de la Silicon Wadi, qui compte plus de sociétés cotées au Nasdaq que toute l’Europe réunie.

  • La Start-Up Nation

On peut investir dans des start-ups ou d’autre sociétés non cotées dont le potentiel d’évolution est bien plus élevé. Les possibilités sont multiples et recouvrent tous les secteurs. En effet en Israël, on compte 1 start-up pour 1300 habitants contre 1 pour 7400 en France. Les géants américains y mettent le prix pour acquérir ces pépites israéliennes comme Intel qui acheta Mobileye pour 15 Md$ ou Google qui acheta Waze pour 1,1 Md$.

Le pays investit 4,2% du PIB en R&D, c’est la plus grosse part investie dans ce domaine après la Corée du Sud, 4,3%. En France, on investit seulement 2,2% en R&D.

Le succès est au rendez-vous. 11 licornes, start-ups valorisées à au moins 1 Md$ se situent en Israël contre seulement 3 en France et plus de 6,4 milliards de dollars ont été levés par les start-up israéliennes en 2018.

Investissement dans Start-Up Nation Israel
  • Les fonds israéliens

Il existe des fonds équivalents aux OPCVM françaises qui peuvent être achetés au moyen d’un compte-titres israélien.

Cependant, les risques inhérents à ce type d’investissements nécessitent de faire appel à un professionnel qui en maitrise tous les rouages.

L’imposition sur la plus-value d’un placement financier présent dans un compte-titres israélien s’élève à 25%.

Pour un Olé Hadash, tout revenu provenant de l’étranger est exonéré d’impôt pendant dix ans ; les titres étrangers ne seront pas soumis à l’imposition sur la plus-value dans ce cas.

  • L’assurance épargne

En Europe, et tout particulièrement en France, il peut être plus avantageux de gérer tout ou partie de son capital au moyen de l’assurances vie.

En Israël, ce schéma existe aussi mais les critères de choix des supports de placements sont différents.

Les contrats d’assurance épargne israéliens constituent une alternative à la gestion bancaire avec une fiscalité identique. Ils ont une attractivité particulière auprès des investisseurs désireux de réduire les risques au sein de leurs placements tout en assurant un niveau de performance convenable.

Ce type d’épargne permets de diversifier les investissements dans l’économie israélienne ; toutes les classes d’actifs nécessaires à la construction d’une allocation diversifiée s’y retrouvent selon le niveau de risque souhaité.

La fiscalité de ce type d’investissement est similaire à celle d’un compte-titres israélien. L’imposition sur la plus-value s’élève à 25% au moment du rachat.

  • L’immobilier, investissement solide

Valeur refuge par excellence, l’investissement immobilier reste incontournable.

Depuis 15 ans, les prix sont en hausse en Israël. Tout particulièrement à Tel Aviv où les biens ont vu une augmentation proche de 100%.

Il y a la possibilité d’acquérir des biens en VEFA (Vente en état futur d’achèvement). Le promoteur a besoin de liquidités pour poursuivre la construction et l’acheteur qui a pour contrainte de recevoir l’appartement à une date future l’achètera à moindres coûts.

  • Tama 38

Acheter des biens immobiliers dans un immeuble éligible au Tama 38 est une alternative qui permettra de profiter d’une importante plus-value. En effet ce programme de l’état a été mis en place pour protéger ses résidents, renforcer ses bâtiments et augmenter le nombre de logements dans le pays à des prix inférieurs car le promoteur n’aura pas à acheter le terrain.

Le Tama 38/1 qui consiste à renouveler et mettre aux normes des immeubles existants.A la fin du projet, les résidents bénéficient souvent d’une pièce supplémentaire, un nouvel ascenseur, un renouvellement de la façade, une infrastructure mise à jour (canalisations d’eau, conduites de gaz, …), une meilleure sécurité du bâtiment et bien plus encore.

Le Tama 38/2, aussi appelé « Pinouy Binouy », permets à tout bâtiment qui n’est pas aux normes d’être démoli puis reconstruit.

Dans les deux cas, les propriétaires voient généralement leur bien augmenter de 20 à 30%.

L’entrepreneur, quant à lui, prend en charge toutes les démarches, construit généralement 2,5 étages supplémentaires et mets en vente les appartements ajoutés à des tarifs préférentiels.

Exonération succession résidence principale Israel
Banques israélienne gage de sécurité pour investisseurs
  • Secteur bancaire pérenne

Avec des ratios de solvabilité en fonds propres très importants, les banques israéliennes font gage d’une sécurité solide pour les investisseurs.

  • Culture entrepreneuriale

Israël abrite un écosystème qui lie théorie et pratique. L’université du Technion est l’un des premiers incubateurs au monde.

Un marché interne restreint qui oblige les Start Up à penser international.

  • Héritage et succession

Selon la loi israélienne, il n’y a pas de taxe de succession, et, par conséquent, la succession du testateur dont la résidence principale était en Israël sera exonérée d’impôt. Cette loi n’est pas valable pour les biens immobiliers possédés en France.

Cependant, il est souvent difficile d’évaluer quelle est la résidence principale d’une personne vivante entre les deux pays. Plusieurs paramètres seront pris en compte tel que le temps de séjour en Israël, l’existence de biens en Israël, le lieu d’habitation réel, le pays dans lequel sa famille réside et ses enfants étudient, le type d’habitation, le lieu de son occupation professionnel, et le but de son séjour en dehors d’Israël.

Pour plus de détails sur l’investissement en Israël, un article y est spécialement dédié : « Investir en Israël ».

Quels que soient les risques et les contraintes administratives, les investissements qui assurent un haut rendement sont nombreux et le maitre mot reste la diversification de la sélection. La complexité des montages fait que le recours à un professionnel est indispensable avant de se lancer dans quelconque démarche. Herez Israël est spécialisée dans l’identification des opportunités d’investissement et élabore des stratégies sur mesure pour ses clients en fonction de leur situation et de leurs objectifs.

S’installer en Israël

Partir à l’étranger ne s’improvise pas. Israël ne déroge pas à la règle. Derrière le fantasme d’une installation supposée simple, la réalité peut être un peu différente. Mal préparée son Alya peut avoir d’importantes conséquences sur la vie familiale et professionnelle et ainsi devenir un véritable parcours du combattant notamment sur la gestion de son patrimoine.

Le manque de préparation est l’un des principaux écueils. L’équation patrimoniale et ses enjeux restent souvent un sujet secondaire en comparaison avec la reconstruction du cadre de vie et l’éducation des enfants.

Pour partir l’esprit tranquille, mieux vaut donc se poser les bonnes questions avant le départ : Quelles sont les règles du jeu fiscal en France et en Israël, les précautions à prendre, les dangers à éviter, les investissements à organiser ?

Avec la délocalisation des personnes, les patrimoines s’internationalisent. Il n’est pas surprenant de rencontrer des familles installées en Israël et dont l’essentiel du patrimoine financier est au Luxembourg et une grande partie du patrimoine immobilier se trouve en France et en Israël.

L’expérience montre que pour se donner toutes les chances de réussir son Alya mieux vaut bien penser l’organisation du patrimoine avant son départ. Prendre le temps de déterminer précisément ses objectifs et ses priorités est donc une étape préalable nécessaire et importante. A chacun les siens : protection du conjoint en cas d’imprévu, construction d’une épargne long terme, perception de revenus complémentaires ou encore préparation de la retraite ou transmission de son vivant.

Bien identifiés, ils appellent des solutions sur mesure qui doivent être suffisamment flexibles pour s’adapter aux changements dans l’environnement économique, familial, et personnel. A l’inverse les solutions bricolées au dernier moment sont souvent lourdes de conséquences. On le voit trop souvent au plan fiscal, faute d’avoir adopté la bonne organisation.

Conseil et accompagnement pour s'installer en Israël
S'installer en israël

Mais le constat vaut également sur le plan des investissements financiers.
En effet les conditions actuelles qui se caractérisent notamment par une absence de rémunération des placements monétaires obligent également à ce travail préalable de réflexion.  La question du conseil et de l’accompagnement pendant la durée de vie de son épargne est également l’un des paramètres à prendre en considération pour garantir une installation pérenne en Israël. La bonne définition des objectifs en termes de rendement et de risque est donc essentielle.

Une approche patrimoniale veillera donc à réduire le risque et privilégier une diversification accrue entre les classes d’actifs, les zones géographiques et les styles de gestion.

Les possibilités en termes de gestion sont très étendues et l’impartialité du conseil un gage d’assurance dans la qualité et la pertinence de la recommandation et de l’accompagnement.

La gestion en « architecture ouverture et multi-gestion » est un des moyens de s’en assurer.

Dans le cadre de leur alyah et pour répondre aux complexités réglementaires qui parfois brouillent l’identification des solutions appropriées, les nouveaux immigrants auront comme premier réflexe naturel de s’adresser à des francophones installés localement.

Herez est par définition au cœur de la gestion de l’ensemble des enjeux patrimoniaux et fédère un réseau d’experts francophones et indépendants capables de fournir un conseil couvrant tous les aspects de l’expatriation en Israël.

Sur le plan de l’investissement et grâce à son indépendance capitalistique et à sa flexibilité, la société a une grande capacité à sélectionner les meilleurs placements du marché.

Immobilier Tel Aviv

Israël affiche des performances remarquables qui se traduisent par 15 années consécutives d’expansion économique. L’économie du pays est vigoureuse et repose sur des fondamentaux solides : le dynamisme des secteurs de haute technologie, l’accroissement de la population, un taux de chômage contenu et maîtrisé et des finances publiques saines.

Un marché immobilier dynamique

La combinaison de ces indicateurs nourrit le cercle vertueux d’un enrichissement global et d’un accroissement des niveaux de vie dans le pays. Dans le même temps, plusieurs points doivent être pris en compte pour maintenir la croissance parmi lesquels les prix de l’immobilier qui n’ont cessé d’augmenter depuis 15 ans. Tout particulièrement à Tel Aviv où les biens ont vu une augmentation proche de 100%.

A l’origine de cette flambée du prix des logements, l’effet combiné d’un déficit chronique de logements, d’une demande soutenue et de loyers élevés.

Le gouvernement tente de contenir la hausse par des mesures fiscales tout en empêchant le marché immobilier de connaitre une chute brutale et soudaine.

Hormis les mesures fiscales, d’autres initiatives prises par le gouvernement contribuent au ralentissement de la hausse des prix des logements et à l’augmentation de leur nombre.

C’est le cas du plan d’urbanisme national Tama 38, né en 2005 de la volonté du gouvernement de rénover et renforcer les anciennes constructions.

L’état Israélien est situé sur la faille syro-africaine où les risques sismiques ne sont pas à négliger.Les anciennes constructions n’ont pas été conçues dans le but de résister à de tels chocs. L’état a donc décidé de mettre en place un programme pour protéger ses résidents, renforcer ses bâtiments et augmenter le nombre de logements dans le pays à des prix inférieurs car le promoteur n’aura pas à acheter le terrain.

 

Loi Tama 38

La loi du Tama 38 prévoit deux solutions en fonction du type de bâtiment.

Le Tama 38/1 qui consiste à renouveler et mettre aux normes des immeubles existants.

A la fin d’un projet Tama 38/1, les résidents bénéficient souvent d’une pièce supplémentaire, un nouvel ascenseur, un renouvellement de la façade, une infrastructure mise à jour (canalisations d’eau, conduites de gaz, …), une meilleure sécurité du bâtiment et bien plus encore.

Le Tama 38/2, aussi appelé « Pinouy Binouy », permets à tout bâtiment qui n’est pas aux normes d’être démoli puis reconstruit.

Dans les deux cas, les propriétaires voient généralement leur bien augmenter de 20 à 30%.

L’entrepreneur, quant à lui, prend en charge toutes les démarches, construit généralement 2,5 étages supplémentaires et mets en vente les appartements ajoutés à des tarifs préférentiels.

IMMOBILIER BAT YAM-TEL AVIV
Placements immobiliers à Tel Aviv et Jérusalem

Toujours pour les investisseurs friands de prix avantageux, il existe la possibilité d’acquérir des biens dans des programmes neufs en VEFA (Vente en état futur d’achèvement) dans des projets de constructions sérieux. Le promoteur a besoin de liquidités dans l’immédiat pour poursuivre la construction et l’acheteur qui a pour contrainte de recevoir l’appartement à une date future l’achètera à un montant inférieur.

Dans certains de ces projets neufs, afin d’améliorer l’accès au logement pour les couples primo-accédants de nationalité israélienne qui souhaitent devenir propriétaires, Moshe Kahlon (ministre des finances) a mis en place une « loterie ». Les participants sélectionnent trois villes parmi une liste contenant Jérusalem, Tel Aviv, Ramat Gan, Bat Yam, Natanya pour en citer certaines. Le ministère de la Construction et du Logement offrira à chaque gagnant, la possibilité d’acheter un appartement à tarif préférentiel. La réduction du prix du bien est de l’ordre de centaines de milliers de shekels.

Avancement des infrastructures de transports

Le projet de la mise en place de métro et tramway à Tel Aviv avance progressivement. La première ligne devrait voir le jour dans les deux prochaines années. Elle commencera son chemin à Petah Tikva pour le continuer dans les villes de Bnei Brak et Ramat Gan et enfin traverser Tel Aviv. Elle poursuivra sa route jusqu’à Bat Yam.

Ce tramway est une bonne solution pour satisfaire la demande toujours plus élevée à Tel Aviv, tout en n’aggravant pas la situation de la circulation routière dans la région. Ainsi la ville deviens accessible rapidement depuis sa périphérie.

A la lumière de ces données, il apparaît qu’au cours des deux dernières années, se manifeste une demande grandissante d’appartements a Bat Yam, se traduisant par un accroissement de 260% des ventes d’appartements dans la ville. De nombreux projets immobiliers y voient le jour pour répondre à cette demande.

Immobilier Bat Yam-Tel Aviv | Une ville nouvelle entre Bat Yam et Rishon Letsion.

La localisation stratégique du quartier Park Hayam explique son attrait particulier.  Un quartier moderne face à la mer et qui propose un style de vie urbain et pétillant. Sur ce site démarrera bientôt la construction du prestigieux programme qui s’élèvera en première ligne du bord de mer, sur une superficie de 60 000 mètres carrés. Il offrira à 172 familles la possibilité de profiter du paysage marin.

D’autres programmes suscitent déjà un important intérêt. Trois immeubles de 23 étages, comprenant 252 appartements, sur une surface construite de 70 000 mètres carrés, se situe dans un cadre de verdure, à proximité de zones de loisirs, de shopping, et d’activités.
Une autre possibilité de logement dans ce nouveau quartier: Une tour ultra-moderne de 40 étages comprennent 152 unités d’habitation, des prestations et une finition de premier ordre.

Projets immobiliers phares

Outre les habitations Park Hayam se présente comme le projet phare de Bat Yam et du Goush Dan avec son futur centre d’affaire, ses projets hôteliers ainsi que sa zone commerciale et son parc au bord de mer. De plus un centre universitaire et un centre sportifs sont planifiés.

Aux alentours de ce nouveau quartier un autre projet immobilier est en préparation comprenant deux tours d’habitations avec un immeubles de bureaux et d’hôtels de 25 étages, une construction commerciale, et des jardins avec des galeries d’art et de sculptures.

Bat Yam commence à exploiter son grand potentiel. Etant une ville au bord de mer et à proximité de Tel Aviv, elle se révèle comme une opportunité de choix pour tout investisseur désirant investir à Tel Aviv et dans sa périphérie.

Aujourd’hui, maintes opportunités d’investissement immobilier en Israël peuvent rapporter un haut rendement. Cependant, des risques sont présents et faire appel à un professionnel est fortement recommandé avant d’effectuer quelconque démarche. Herez Israël assiste également ses clients dans ce type de projets pour les faire bénéficier d’un accompagnement personnalisé sur toutes les problématiques de placement.

Cours et change Shekel Euro

Décider de s’installer en Israël est souvent le fruit d’une longue réflexion et comme toute expatriation la Alyah suppose un lourd travail de préparation avant l’arrivée en Israël et de s’installer définitivement.
Une bonne gestion de son patrimoine en vue d’une Alyah se révèle alors crucial pour protéger ses acquis lors d’une migration. Diverses stratégies seront donc mises en place à cet effet. On notera que la devise monétaire joue un rôle primordial dans cette problématique, et plus précisément le cours du change Euro Shekel.
Dès l’arrivée en Israël, on devra prendre en compte ce paramètre dans des choix essentiels tels que l’achat de sa résidence principale, voiture etc…
Il sera indispensable d’effectuer le tri dans ses placements immobiliers et financiers, et de clairement identifier ceux qu’il est préférable de vendre ou de garder, et surtout à quel moment effectuer les transactions.
Le change aura un impacte direct sur la migration des épargnes accumulées, ainsi que les revenus futurs en euro si des placements sont toujours en cours en France et en Europe. Beaucoup de français percevront toujours leurs salaires en euro même plusieurs années après leur Alyah, il sera encore plus difficile d’échapper aux contraintes des fluctuations du change euro shekel. En effet leur argent sera quotidiennement utilisé en shekel.

Le shekel a pour racine étymologique « peser » en hébreu, c’était une unité de poids d’argent utilisée par les hébreux dans la bible. Cette monnaie est créée en Israël en 1980, elle succède à la Livre Israélienne. Le premier Shekel sera un échec, notamment à cause de l’hyperinflation subit dans le pays durant les années 80.
Un nouveau Shekel Ils sera alors mis en place en 1986, équivalant à 1000 anciens Shekalim. C’est le Shekel que l’on connait aujourd’hui. Il est divisé en 100 sous unités, les Agouroth.
Il faut noter que le Shekel est une devises flottante depuis 2003 et totalement échangeable dans le monde depuis seulement 2006.
Depuis sa mise en circulation et la crise économique des années 80, la Banque d’Israël et le gouvernement Israélien ont lancé une série de réformes fiscales de façon à stabiliser le Shekel, avec succès : le Shekel vaut aujourd’hui plus de 20% de la valeur qu’il avait dans les années 2000.
Les changes du shekel par rapport aux principales devises dans le monde sont devenus remarquables : 3,54 shekel pour un dollar, 3,97 pour un euro et 4,42 pour une livre sterling. le shekel se positionne alors comme l’une des monnaies les plus puissantes et stables du monde. La Banque d’Israël tente même de freiner la tendance en achetant des dollars.
Les grands gagnants sont les personnes ayants des revenus en shekel qui voyagent à l’étranger ainsi que tous ceux qui achètent des marchandises importées. A l’inverse les exportateurs sont durement touchés.

Lorsque l’Euro Eur est introduit en 2002, le taux de change varie entre 3,5 et 4 Shekalim pour 1 Euro. l’Euro connaitra alors une progression jusqu’à atteindre un maximum de 5,9633 Shekalim pour 1 Euro en 2005.
S’il faut attendre 2009 pour repasser sous la barre des 5 Shekalim pour 1 Euro, il oscillait encore autour de cette même valeur avant 2015, où il se situe désormais autour de 4 Shekalim pour 1 Euro.

Toutes ces fluctuations nous font prendre conscience de l’importance du moment choisi pour faire monter ses capitaux de France en Israël. Une question qui s’inscrit dans un ensemble de problématiques tels que la fiscalité ou la bonne mise en place d’un héritage. Il est donc nécessaire de bien être accompagné lors de la migration de son patrimoine en Israël.

Herez est aussi présent en Israel et par définition est au cœur de la gestion de l’ensemble des enjeux patrimoniaux et fédère un réseau d’experts francophones et indépendants capables de fournir un conseil couvrant tous les aspects de l’expatriation en Israël.

Gestion Assurance

GÉREZ SON PATRIMOINE, C’EST VOIR AU DELÀ DU SIMPLE PLACEMENT

La gestion de patrimoine ne se limite pas à sélectionner des placements rentables sur lesquels investir son épargne. L’ambition visée se place au carrefour de nombreuses expertises (civiles, fiscales, financières, immobilières…) indispensables à la mise en place de solutions patrimoniales adaptées au profil de chacun. Celui-ci nécessite de définir ses objectifs (protection du conjoint, transmission, revenus complémentaires) et ses priorités.

Bien identifiés, ils appellent des solutions sur mesure qui doivent être suffisamment flexibles pour s’adapter aux changements dans l’environnement économique, familial et personnel. À l’inverse, les solutions bricolées au dernier moment sont souvent lourdes de conséquences. On le voit trop souvent sur le plan fiscal, faute d’avoir adopté la bonne organisation.
Ce constat est d’autant plus fort dans un contexte d’Alyah où la complexité des réglementations brouille encore un peu plus l’identification des solutions appropriées.

contrats assurance-épargne
assurance risque

FOCUS sur les contrats d’assurance-vie israéliens

En Europe, et tout particulièrement en France, on a coutume de gérer son capital à travers des contrats d’assurance-vie. En Israël, le schéma existe aussi, mais les critères de choix de la compagnie, des contrats et des supports de placements sont très différents.

Les acteurs assurantiels israéliens sont au centre du système d’épargne et de retraite privée et publique. Plus de 7 milliards d’euros sont collectés chaque année sur les différents métiers (Harel : 1 milliard de Shekels par mois de collecte).
Israël figure parmi les 15 premiers pays de l’OCDE en termes de pénétration de marché assurantielle. Ainsi, on compte 200 milliards de shekels d’actifs sous gestion pour Harel, 210 pour Migdal, 100 pour HAphenix, 170 pour CLAL et 70 Mds pour Menora.
Les assurances connaissent une forte accélération de leur activité depuis 2010, sur le secteur de la gestion de l’épargne. Elles constituent des partenaires de choix du gouvernement pour les grandes opérations d’infrastructures du pays (Kvish 6, projets de désalinisation, etc…) et reflètent le dynamisme de l’économie israélienne.
Parmi les classes d’actifs, nous retrouvons les actions Israéliennes et/ou étrangères, les obligations d’entreprises Israéliennes et/ou étrangères (cotées ou non), les obligations d’États, le financement et détention d’immobilier en Israel et à l’étranger, les projets d’infrastructures et non cotés.

Très prisés par une clientèle patrimoniale désireuse de réduire ses risques au maximum dans ses placements tout en assurant un niveau de performance convenable, les contrats assurance-épargne israéliens constituent une véritable alternative à l’univers bancaire avec une fiscalité identique à celle d’un compte-titres traditionnel.

Sur un plan financier, l’assurance-épargne israélienne est une enveloppe bénéficiant de tous les éléments pour construire une allocation diversifiée correspondant au niveau de risque souhaité : fonds d’investissements, actions au large choix géographique, obligations gouvernementales ou entreprises, ou encore infrastructures israéliennes (autoroutes, centrales électriques, etc.).

Les compagnies israéliennes proposent des allocations combinant les différents supports entre eux, permettant aisément de répondre aux soucis des nouveaux immigrants ou des résidents français souhaitant gérer leurs actifs financiers en Israël. C’est en effet un outil parfaitement adapté à leurs besoins, qu’il s’agisse de la gestion d’une épargne très prudente – et rapidement disponible en cas de nécessité – ou d’une gestion avec un horizon à plus long terme avec les risques et rendements associés. Le choix de l’allocation dépendra donc de l’analyse précise du profil de risque, des performances escomptées et de la durée de l’investissement. En plus, des arbitrages pourront être effectués à tout moment pour optimiser le couple rendement/risque et ce, sans incidence sur la situation fiscale du contrat et de son souscripteur.

Autre atout d’un point de vue patrimonial, la compagnie elle-même et les établissements de crédits israéliens peuvent, sous certaines conditions, prendre en gage (nantissement) la police d’assurance pour garantir l’obtention d’un prêt (immobilier par exemple). Cette solution évite d’effectuer des retraits sur le portefeuille, source éventuelle de fiscalité, et permet à l’épargne de continuer à fructifier jusqu’au remboursement du prêt.

Comment mettre en place ce type de placements pour son patrimoine ?

Avec l’implantation d’HEREZ en Israël, nous avons la possibilité d’offrir ce type de services et produits grâce aux nombreux partenariats de qualité signés.
Le premier rendez-vous est primordial afin de comprendre et analyser les enjeux de votre patrimoine au fil des années. Ainsi, nos équipes expérimentées en Israël étudieront votre situation patrimoniale avant toute préconisation d’investissements.
Enfin, nos valeurs en termes d’éthique et de transparence permettent à nos clients d’obtenir un accompagnement sur mesure dans la durée tant en France qu’en Israël.